El endeudamiento y el crecimiento de la morosidad en los hogares argentinos se convirtieron en uno de los temas que genera preocupación y debate. Según los datos mencionados durante la entrevista, cerca de seis millones de personas se encuentran actualmente en mora y una parte importante lleva más de un año en esa situación.
También se señaló que muchos de los créditos son utilizados para afrontar gastos esenciales. Una proporción significativa de los hogares recurre al financiamiento para cubrir alimentos, salud, tarifas y servicios, en un contexto en el que los ingresos resultan insuficientes para llegar a fin de mes.
En este escenario, el economista y asesor financiero Matías Batista sostuvo, en diálogo con Rafaela Noticias, que el nivel de endeudamiento y morosidad es un reflejo directo de la pérdida de ingresos que atraviesan distintos sectores de la economía.
“El nivel de endeudamiento que tienen las familias y el nivel de morosidad es un fiel reflejo de la crisis de ingresos que hoy tiene la Argentina”, afirmó Batista.
El economista señaló que la situación alcanza tanto a trabajadores asalariados como a jubilados, pensionados, trabajadores informales y al sector privado. También incluyó entre los sectores afectados al comercio mayorista y minorista y a las pequeñas y medianas empresas.
“Es raro que se te dé una crisis de ingresos en todos los sectores y, en este caso, se dio una crisis de ingresos en todos los sectores”, explicó.
Menos consumo y caída del movimiento económico
Batista planteó que la reducción del consumo tiene un efecto que se traslada por toda la cadena económica. “Los gastos que uno realiza son los ingresos que perciben otras personas”, explicó.
En ese sentido, sostuvo que cuando las familias restringen sus gastos y destinan la mayor parte de sus ingresos al pago de servicios esenciales, se reduce el dinero que circula en otros sectores de la economía.
“Cuando los gastos se recortan y solamente el flujo de gastos alcanza para pagar luz, gas, agua, cable y el resto de los servicios, te encontrás con que la góndola queda anémica”, graficó.
Para Batista, esta situación repercute directamente en quienes producen, venden y distribuyen bienes y servicios, generando una reducción progresiva del flujo de ingresos.
El economista vinculó este escenario con las decisiones adoptadas por el Gobierno nacional y, particularmente, con la velocidad del ajuste de los precios relativos. Según explicó, los aumentos en servicios públicos y privados se produjeron a un ritmo que los salarios no pudieron acompañar.
Por qué las tasas de interés siguen siendo tan altas
Durante la entrevista también fue consultado por el elevado costo de los créditos en un contexto de inflación considerablemente menor a la de años anteriores.
Batista explicó que existe una marcada diferencia entre las tasas que reciben quienes colocan dinero y las que deben afrontar quienes toman un préstamo. Mientras algunas alternativas de inversión ofrecen tasas en torno al 20% o 30%, señaló que el costo financiero total de determinados créditos puede alcanzar niveles muy superiores.
“El problema es que la desregulación de las tasas de interés en la Argentina le quitó el techo a las tasas de interés. Entonces cada cual cobra lo que le parece”, sostuvo.
El economista comparó esta situación con el denominado riesgo país y planteó que existe un elevado nivel de riesgo financiero dentro del propio mercado argentino.
“Tenés un riesgo país externo en la zona de 620, 630, 640 puntos, pero tenés un riesgo país interno que, si lo medís en términos de tasa de interés, decís: ¿cuánto riesgo país es una tasa de interés del 140%? Es un riesgo país del 14.000%”, ejemplificó.
El debate por los límites a las tasas
En otro tramo de la entrevista, Batista se refirió al debate que se desarrolla en el Congreso respecto de posibles controles sobre bancos y empresas financieras y la eventual aplicación de topes a las tasas de interés.
Para el economista, establecer mecanismos de regulación es posible y consideró que el Estado debe tener un rol de control sobre eventuales abusos.
“Cuando el Banco Central se corre de su función de regulación y desregula, ocurren abusos de tasa de interés. Muy simple: eso es lo que estás teniendo hoy en la economía”, afirmó.
Batista cuestionó además la aplicación de modelos económicos que, según su mirada, no necesariamente funcionan de la misma manera en el contexto argentino.
El caso de una jubilada con cinco créditos
Como ejemplo de las situaciones que pueden generarse en este contexto, Batista relató el caso de una jubilada a quien una financiera le otorgó cinco créditos, pese a que su capacidad de repago no alcanzaba para afrontar las obligaciones asumidas.
“Me fui a reunir con la financiera a preguntarle por qué le dieron cinco créditos. Excedía ampliamente la capacidad de repago que tenía”, relató.
A partir de ese caso, sostuvo que existe una responsabilidad por parte de las entidades financieras a la hora de evaluar la capacidad de pago de quienes solicitan préstamos.
“Cuando te encontrás con que la actitud del prestamista ya es una actitud de usura y de intención de quedarse con parte del patrimonio de la persona en la cual está prestando, porque sabe que puede poner de garantía determinadas cosas, ya estás pasando un umbral que está tipificado en el Código Penal como delito de usura”, concluyó.
Fuente: Rafaela Noticias
